同路青年頭家養成所

十堂青創貸款實作課，
照申請順序一次走完。

從能借多少、銀行怎麼看你，到計畫書與送件前的總體檢。每堂附實作作業單，邊上邊把條件補起來。

課綱總表

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階段堂次課程內容看完能做大綱
01基本功1政府借你千萬創業把自己的資金需求分進兩種用途，寫出各自的上限與年限。看大綱
2銀行早就看透你了調出自己的報告，用五個重點逐項自評。看大綱
3為何別人貸比你多用 5P 替自己打分，找出最弱的一項先補。看大綱
4不用計畫書也能貸填完一份申請表，每格旁邊都附上對應的文件。看大綱
02銀行實戰5找錯銀行額度有差做出一張候選銀行比較表，安排第一次拜訪。看大綱
6想貸多少要開多少拿自己的 401 算出可借空間。看大綱
7貸款下來卻還不起算出自己的安全月付，決定合理的申請金額。看大綱
8貸過一次還能再貸算出第二筆還剩多少額度，決定走申請表還是計畫書。看大綱
03申貸企劃書9計畫書這樣寫才過寫完計畫書裡這五個會被細看的章節。看大綱
04審核模擬10送件前先幫自己審完成一份送件前檢核表，確認可以送件。看大綱
壹

基本功

先把規則搞懂：能借多少、銀行怎麼看你、怎麼決定借你多少。

第一堂LESSON 01

政府借你千萬創業青創貸款最高 1,800 萬怎麼來？兩種資金用途、三種年限一次搞懂

青創是什麼
政府提供低利與信用保證的創業貸款；資格含 3 年內 20 小時創業課程、本人出資占實收資本額 20% 以上。
兩種資金用途
週轉性支出最高 600 萬，資本性支出最高 1,200 萬，合計 1,800 萬。
三種年限
週轉最長 6 年（寬限 2 年）、設備 7 年（寬限 3 年）、廠房與營業場所 20 年（寬限 5 年）。
利率與 150 萬這條線
郵儲二年期機動利率加 0.575%；150 萬以下信保 9.5 成、不得徵提負責人以外的保證人。

看完能做把自己的資金需求分進兩種用途，寫出各自的上限與年限。

延伸閱讀　CLEAR WAY｜資格與規定 →

第二堂LESSON 02

銀行早就看透你了聯徵報告五大審核重點，教你自己查、自己看、自己改善

自己查
本人每年一次免費申請信用報告，臨櫃、郵寄、線上都可以。
五大審核重點
循環信用、遲繳紀錄、保證債務、近期被查詢次數、負債總額。
自己改善
能處理的先處理，改不了的準備一句說明。
別先送再說
銀行受理後的查詢會留紀錄，別家銀行看得到。

看完能做調出自己的報告，用五個重點逐項自評。

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第三堂LESSON 03

為何別人貸比你多同樣申請 300 萬，為什麼銀行核准的額度差這麼多？

銀行看 5P
借款人、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望，借款人與還款來源權重最高。
額度的三道上限
用途上限、401 營業額、還款能力，核下來的是三者最低的那個。
同樣 300 萬的兩個案例
營收、負債、用途明不明確不同，核下來差在哪。
直接不會過的情況
資金用途是還舊債、有不得移送信用保證的情形。

看完能做用 5P 替自己打分，找出最弱的一項先補。

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第四堂LESSON 04

不用計畫書也能貸150 萬以下青創貸款簡化申請，手把手教你填對每一格

簡化申請差在哪
150 萬以下用申請表取代計畫書，免負責人以外的保證人。
申請表的結構
基本資料、資金用途、14 格自評、預估財務。
14 格自評逐格對文件
每一格的級距都要拿得出 401、存摺、證照或客戶往來來證明。
常見錯誤
級距選太高、預估財務和寬限期後的月付對不起來。

看完能做填完一份申請表，每格旁邊都附上對應的文件。

延伸閱讀　YOUR STEP｜申請怎麼做 →

貳

銀行實戰

選對銀行，用 401 與現金流算出能借多少、還不還得起。

第五堂LESSON 05

找錯銀行額度有差同樣申請青創貸款，銀行怎麼選？額度、條件怎麼談

選銀行看什麼
既有往來、分行承辦青創的經驗、審核與撥款速度。
利率有上限
青創利率由要點訂定，要談的是額度分配、寬限期長短與搭配條件。
第一次拜訪
要帶哪些文件、要問哪幾個問題。
各類銀行的差異
實際差在哪、哪些條件可以談。

看完能做做出一張候選銀行比較表，安排第一次拜訪。

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第六堂LESSON 06

想貸多少要開多少401 報表怎麼看？從營業額與現金流反推合理貸款額度

401 怎麼看
每兩個月一期，看銷售額；近六期就是近一年。
從營業額反推
近六期銷售額 × 6～8 成，再扣掉現有企業貸款餘額。
倒過來算
想借的金額 ÷ 0.6 是保守要有的年銷售額；借 100 萬要 167 萬。
從現金流檢查
算出來的額度，再用每月淨現金流看一次合不合理。

看完能做拿自己的 401 算出可借空間。

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第七堂LESSON 07

貸款下來卻還不起寬限期後每月要繳 21,824 元，你的公司現金流撐得住嗎？

寬限期的錯覺
借 100 萬，前 2 年每月只付利息 1,913 元，第 3 年起跳到 21,824 元。
淨現金流怎麼算
每月營收扣掉成本，再扣掉其他貸款月付。
六成規則
月付不超過每月淨現金流的六成；借 100 萬，每月至少要留 36,374 元。
撐不住怎麼辦
調低金額、改走資本性支出拉長年限、補強營收的依據。

看完能做算出自己的安全月付，決定合理的申請金額。

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第八堂LESSON 08

貸過一次還能再貸青創貸款二次申請攻略，額度歸戶、剩餘額度與送件技巧

額度歸戶
同一代表人名下各企業的青創合併計算，已獲貸的金額要扣掉。
剩餘額度
週轉性 600 萬、資本性 1,200 萬，各自扣掉已獲貸的累計額度。
150 萬看合併後的金額
合計超過 150 萬，就要計畫書與保證人。
送件技巧
第一筆的還款紀錄、兩次之間的營收、第一家公司的現況怎麼交代。

看完能做算出第二筆還剩多少額度，決定走申請表還是計畫書。

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參

申貸企劃書

超過 150 萬要附計畫書，只講銀行一定會細看的五個地方。

第九堂LESSON 09

計畫書這樣寫才過超過 150 萬怎麼寫？掌握銀行最重視的五大申貸企劃重點

資金用途明細
估價單與實付金額，資本性支出最多貸實付的 8 成。
營收算式
客單價 × 來客數 × 回購，要和對帳單、訂單對得起來。
償貸計畫
稅後淨利加回折舊、扣掉負責人生活費，要大於一年的本息。
自有資金與面談
自己投了多少、錢在哪裡，以及面談最常被追問的問題。

看完能做寫完計畫書裡這五個會被細看的章節。

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肆

審核模擬

送件前，用承辦人員的視角把自己審一次。

第十堂LESSON 10

送件前先幫自己審用銀行承辦人員的視角，完成最後一次申貸資料總體檢

文件清單
公司 401 近兩年、結算申報書近三年、存摺近半年；負責人身分證、存摺、信用報告。
數字對帳
401 銷售額、存摺進帳、申報書營收要對得起來。
三關檢查
聯徵乾不乾淨、額度夠不夠、月付撐不撐得住。
面談模擬
用承辦人員最常問的十題自己答一次。

看完能做完成一份送件前檢核表，確認可以送件。

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NEXT TOGETHER

先知道自己卡在哪一堂。

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