青創貸款資格逐項檢查：六關裡最容易卡在哪

青創貸款的資格一共要過六關：企業三關（已登記且未滿 8 年、中小企業規模、不是排除行業），負責人三關（18–45 歲、出資 20% 以上、20 小時創業課程）。最常卡住的不是年齡，而是「8 年」和「20%」怎麼算，以及只辦了稅籍登記就以為可以申請。

這篇照官方問與答，把每一關的判斷方式、容易誤會的例子，以及「差一天就不行」的日期怎麼抓，逐項算給你看。

六項資格總表：先對一遍

非本國設籍的代表人，第 6 關改成持有本國政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證。

第 1 關：登記未滿 8 年，從哪一天算到哪一天？

這是最容易誤判的一項。官方的規則是：從原始設立登記日，算到承貸銀行受理你申請的那一天，要未滿 8 年。

• 只有稅籍登記不算。要先完成公司、商業或有限合夥登記，並以那個登記日期起算。
• 補習班、幼兒園、診所、事務所：自 114 年 7 月 1 日起，同樣要辦妥公司、商業或有限合夥登記，看的不是立案時間。
• 變更地址、營業項目、名稱都不會重算，一律看原始設立登記日。
• 停業後復業也不會重算。停了三年再復業，8 年還是從當初登記那天開始跑。

好消息是，只要銀行在期限內受理，後面的送信保、撥款、資金實際動用，都可以落在 8 年之後。

實際算給你看：假設公司原始設立登記日是 2018 年 11 月 20 日，到 2026 年 11 月 20 日就屆滿 8 年。銀行受理日一定要落在這之前。如果你 11 月中才開始準備文件、補課程證明，時間其實非常緊；與其卡在最後幾天，不如提早一兩個月就把件送進去。

第 2、3 關：企業規模和行業，怎麼確認？

規模這關，看的是「中小企業認定標準」第二條：實收資本額 1 億元以下；超過 1 億元的話，最近 12 個月平均投保勞保員工未滿 200 人。剛起步的公司幾乎都符合。

行業這關要看代碼：

• 金融及保險業：營業項目前 2 碼是 64、65、66。
• 特殊娛樂業：前 4 碼是 9323。

有營利事業所得稅結算申報書的，以申報書上的六碼標準代號為準；還沒有申報書的，到財政部稅務入口網查公示資料，以登記營業項目第一項的代號為準。官方也特別寫明：就算沒登記這些代號，實際上有在做的，一樣不能送信保。

另外，加盟店要用自己的公司或商號申請。參加連鎖加盟體系的企業可以申請，但不能用加盟業者登記的分公司或分店名義提出。

第 4 關：年齡 18–45 歲，「45 歲」要怎麼算？

年齡以承貸銀行受理日計算，「45 歲」是指實滿 45 歲、但還沒滿 46 歲的人都符合。換句話說，真正的期限是你 46 歲生日的前一天。

實際算給你看：1980 年 12 月 1 日出生的人，2025 年 12 月 1 日滿 45 歲，2026 年 12 月 1 日滿 46 歲。只要銀行在 2026 年 12 月 1 日之前受理，年齡這關就過了，之後才核准、撥款都沒關係。

如果你同時碰到「快 46 歲」和「公司快滿 8 年」，兩個期限取比較早的那一個。

代表人一定要是自然人。法人或法人推派的代表都不行：例如登記代表人是 A 先生，但他是乙公司推派的法人代表，股款由乙公司支付，就不符合。

第 5 關：出資 20% 怎麼算？兩種登記算法不同

這一關看的是錢是不是代表人自己出的，不是登記表上名字擺第幾個。官方給了兩個算法：

再算一個邊界的例子：三個朋友合開一家實收資本額 300 萬元的公司，掛代表人的那位出 50 萬元，比例是 50 ÷ 300 ≈ 16.7%，不到 20%，不能申請。要過關，他至少要出 300 × 20% ＝ 60 萬元。不到 20% 沒有例外，官方問與答直接寫「不可以」。

如果是接手別人的公司當代表人，原始設立日一樣不能重算；而且申貸額度要和前手已經獲貸的額度合併計算。官方建議接手前先弄清楚債務，或乾脆用全新設立的方式承接。

第 6 關：20 小時創業課程，哪些課才算？

本國設籍的代表人，要在最近 3 年內上過至少 20 小時（或 2 學分）的創業輔導課程或創業相關活動。開課單位要是下列其中之一：

• 政府或政府委託的單位。
• 教育部登記有案的公私立大專校院，含推廣部和育成中心。
• 財團法人或社團法人和上面兩類單位共同辦理的。

實體、線上都可以，也不限中小企業網路大學校。常見管道有勞動部微型創業鳳凰網、中小及新創企業署創業圓夢網、中小企業網路大學校、台北 e 大。

證明格式不拘，但一定要看得到受訓人姓名、課程名稱、研習時數、發證單位，少一項就可能被退回補件。曾經獲貸過青創貸款、再次申請時課程已經超過 3 年的人，只要拿得出曾獲貸的證明，就不用重上。

資格都過了，為什麼還是可能被拒？

資格只是「可以送件」，不是「一定核貸」。銀行還會用授信 5P（借款人、資金用途、還款來源、債權保障、借款人展望）綜合判斷。官方整理的 16 種常見不予核貸的信用狀態裡，有 13 項連配偶的紀錄都會一起看，例如信用卡循環、遲繳、強制停卡、債務協商註記。

這部分的細節，可以看〈青創貸款信用不良怎麼看？16種不予核貸情形一次看懂〉。

送件前，用這 6 個問題自我檢查

1. 我拿得出公司、商業或有限合夥的設立登記文件，而不只是稅籍登記嗎？
2. 原始設立登記日到預計送件日，還未滿 8 年嗎？離屆滿還有多少天？
3. 營業項目第一項的代碼，不是 64、65、66 開頭，也不是 9323 嗎？
4. 我 46 歲生日之前，來得及讓銀行受理嗎？
5. 我自己付的股款或出資，占實收資本額 20% 以上，而且有付款紀錄？
6. 課程證明是 3 年內、累計 20 小時，四個欄位都齊全？

六題都是「是」，才進入下一步。拿不準的，可以先用本站的免費過件評估逐項對照，或打中小及新創企業署馬上辦服務中心 0800-280-280 詢問。

常見問題

問：只有稅籍登記的小店，可以申請青創貸款嗎？

答：不行。必須先完成公司、商業或有限合夥登記，並以該設立登記日期計算是否未滿 8 年。

問：公司改過名字或搬過家，8 年可以重新算嗎？

答：不可以。變更名稱、地址或營業項目，甚至停業後復業，都一律從原始設立登記日起算。

問：46 歲生日前一週送件，核准時已經 46 歲，還算數嗎？

答：算數。年齡以承貸銀行受理日計算，受理當天實滿 45 歲、未滿 46 歲就符合，之後的審核和撥款時間不影響。

問：夫妻各開一家公司，可以都申請嗎？

答：可以。符合資格的話，各自用自己的企業申請，額度分別計算。

最後提醒

本站是民間的申請規劃平台，不是政府機關，也不是銀行，無法保證核貸。本文的資格認定整理自經濟部中小及新創企業署公告的青年創業貸款要點與問與答；實際是否符合，由承貸銀行或信保基金依個案認定，一切以主管機關最新公告與承貸銀行審核為準。